1. Cel polityki kredytowej
2. Elementy polityki kredytowej w systemie
3. Automatyczne wspomaganie polityki kredytowej
4. Schemat - Kontrola limitu kredytowego
5. Tematy powiązane
1. Cel polityki kredytowej
Polityka kredytowa w Trawers ERP ma za zadanie kontrolować ryzyko udzielania
kredytu kupieckiego odbiorcom.
Polega na ustaleniu limitów i zasad sprzedaży tak, aby:
* unikać sprzedaży klientom o zbyt dużym zadłużeniu,
* ograniczać opóźnienia w płatnościach,
* zapewnić płynność finansową firmy.
2. Elementy polityki kredytowej w systemie
W Trawers ERP stosuje się kilka mechanizmów:
a) Limit kredytowy odbiorcy
* Ustalany indywidualnie w karcie odbiorcy.
* Określa maksymalną kwotę otwartych należności, jaką klient może posiadać w danym momencie.
* Przekroczenie limitu może powodować blokadę wystawiania dokumentów sprzedaży.
b) Termin płatności
* Definiowany w karcie odbiorcy lub w konkretnym dokumencie.
* Może być różny dla różnych kontrahentów.
* W połączeniu z alertami pozwala monitorować należności przeterminowane.
c) Kontrola podczas wystawiania dokumentów
* Podczas rejestracji faktury, zamówienia czy wydania z magazynu system sprawdza:
* aktualne zadłużenie odbiorcy,
* przekroczenie limitu kredytowego,
* istnienie przeterminowanych należności powyżej ustalonej liczby dni.
* W przypadku naruszenia zasad - komunikat ostrzegawczy
lub blokada operacji (zależnie od konfiguracji).
d) Status rozrachunku (operacyjny)
* Można powiązać status operacyjny z ograniczeniami sprzedaży.
* Np. status `[W]` - Wezwano do zapłaty -> system nie pozwoli na dalszą sprzedaż,
dopóki należności nie zostaną uregulowane.
3. Automatyczne wspomaganie polityki kredytowej
* Alerty i raporty - automatyczne wysyłanie przypomnień, wezwań, informacji o przekroczeniu limitu.
* Listy kontrolne - zestawienia klientów z przekroczonym limitem, dużym opóźnieniem
w płatnościach lub określonym statusem.
* Integracja z procesem windykacji - system może odmawiać sprzedaży klientom
w trakcie postępowania windykacyjnego.
Korzyści
* Ochrona przed utratą płynności finansowej.
* Szybsze reagowanie na opóźnienia w płatnościach.
* Zautomatyzowane procedury - mniejsza rola ręcznej kontroli.
* Możliwość różnicowania zasad dla różnych grup klientów.
4. Schemat - Kontrola limitu kredytowego
[1] Rozpoczęcie operacji sprzedaży
(faktura, zamówienie, wydanie z magazynu)
|
|
v
[2] Sprawdzenie danych odbiorcy:
- Aktualne zadłużenie (otwarte należności)
- Ustalony limit kredytowy w karcie odbiorcy
- Najstarsza przeterminowana należność
- Status rozrachunku (operacyjny)
|
|
+---[Krok A] Limit nie przekroczony i brak opóźnień ---> [Kontynuacja operacji]
|
|
+---[Krok B] Limit przekroczony lub są zaległości
|
|
v
[3] Reakcja systemu wg konfiguracji:
- Komunikat ostrzegawczy
- Wymagane potwierdzenie przełożonego
- Automatyczna blokada operacji
|
|
v
[4] Decyzja użytkownika / kierownika:
- Anulowanie operacji
- Zgoda na kontynuację (jeśli uprawnienia pozwalają)
- Wysłanie klientowi wezwania do zapłaty